在家庭收入稳定的情况下，可以也应当保持适当的负债。相对健康的家庭财务结构，应当是资产与负债并存，其中，负债率在30%-50%都是在可接受范围内的。适度负债有利于更大限度激活货币“杠杆效应”，获得更多收益。
不过，如果负债严重超过了收入水平，那就比较危险了，一不小心还可能被套上债务枷锁，再也解除不下来。
“月入3000，如何清偿20万信用卡卡债?”
石榴君经常看到类似这样的标题，以前会认为是自媒体写文章的噱头，但是接触的人多了以后，石榴君了解到，收入不高但却背负几十万卡债的朋友真的不在少数。
有朋友告诉石榴君，自己是因为生意失败欠下的几十万卡债，收入无保障导致卡债不能清偿，一直在利滚利。也有朋友说自己是因为赌钱赌输了欠下了高额卡债，还债压力也非常大。
无论是什么原因导致的身处“卡奴”处境，如何尽快还清欠款、摆脱债务枷锁，才是大家最为关心的问题。
这里谈几个常见的错误做法。
错误做法一：按照最低还款额还款
在持卡人不能全额还款的情况下，银行允许持卡人按照最低还款额还款，最低还款额一般为账单全额的10%左右。只要还上最低还款额，就不算逾期。这听起来很美好，实则无异于慢性毒药。
虽然不记逾期，但是按照最低还款额还款会产生利息，各银行统一的日息万分之五(个别卡种除外)，按月复利。银行巴不得持卡人都按照最低还款额还款，它好坐收利息。要知道，大部分中国的持卡人保守且谨慎，更喜欢全额还款，导致银行收不到利息，银行也是抱怨连连。对于那些一时不能全额还款的持卡人来说，按照最低还款额还款实属下策中的下策。
另外，如果经常按照最低还款额还款，在银行看来，这样的持卡人收入水平与透支消费习惯不匹配，为了控制风险，不但不会给你提额，甚至可能降额处理。
错误做法二：不停地办分期
还有一种常见的还款方式就是分期还款。银行都号称分期零利息，但是分期还款业务是有手续费的，手续费就相当于利息了。
石榴君之前帮大家算过，信用卡分期手续费折算成实际年利率并不低，普遍在10%以上，有的甚至高达13%-16%。
对于一些年轻朋友来说，本身就有很强的消费欲望，且缺乏自制力，容易超前消费，经常办理分期业务，会将一部分债务“隐藏”起来，更容易助长超前消费，所以也是具有一定危险性的。
