各行半年报中将透露出哪些信用卡行业发展态势呢?小编做了如下猜想，
1、卡量规模持续增长，两极分化趋势显著
央行日前发布的数据显示，截至2018年第二季度末，全国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计6.38亿张，环比增长4.17%，人均持有信用卡0.46张。信用卡市场整体呈现加速发展的态势，然而竞争也愈加激烈，由于各行的战略布局、资源规划等方面的差异，梯队层级将更加分化。
2、市场细分程度加深，区域银行表现可期
银行跨界合作发行联名卡、主题卡产品将会爆发式增长，领域可能集中于线上娱乐、旅行、电商等，年轻客群成为各行发力重点，权益配置、营销手段等都更加趋向年轻化、互联网化。部分区域性银行瞄准特定细分市场，打造区域特色卡产品，如中原银行的城市印象卡系列等，整体表现优异，成绩值得期待。
3、风控能力迎来考验，风险管理仍需加强
2017年，消费金融行业迎来了大繁荣，伴随着信用卡新政正式实施、网贷等行业监管趋严，银行作为“正规军”，信用卡业务的发展可以用突飞猛进来形容，随着透支规模的持续攀升，加之风控意识的不断加强，风控手段逐步升级，多家银行的不良率、不良余额实现双降。
然而，风险管理是一项长期的攻坚战，加上风险暴露的滞后性，银行仍不能掉以轻心，需严阵以待。今年以来，银联数据指数显示，信用卡整体业务风险有所攀升，同时根据央行数据，二季度我国信用卡逾期半年未偿信贷总额达756.67亿元，环比增长6.35%，风险把控水平仍是各行面临的考验之一。
4、收入结构逐步调整，多点开花贡献提升
不久前我们发布了《2018年上半年信用卡业务省份发展报告》，在收入结构部分，最明显的变化是分期收入占比超过利息收入占比，成为信用卡业务收入第一来源，同时回佣收入也进一步提升。根据以往数据，部分银行会披露分期业务收入、非利息净收入、利息收入等情况，具体涨幅变动值得关注。此外，在影子银行、同业空转等成为重点整治乱象的背景下，各行均加大了传统零售业务的发展力度，信用卡业务的整体利润贡献如何，也将成为业界关注焦点。
5、风险定价机制完善、差异化经营力提升
2017年初实施的信用卡新政在利率标准、免息还款期、最低还款额、违约金等都在一定程度上给予了发卡行自主权限，根据媒体报道，广发银行已实施信用卡逾期违约金梯级管理，而在银联数据的客户银行中，也有多家区域性银行在利率差异化定价方面有所尝试。多维度评估客群风险并采取不同的定价策略，是银行精耕细作、差异化经营能力的重要体现。
6、科技赋能助力发展，数字化转型显优势
大数据、人工智能等新兴技术手段在信用卡各个业务领域实现落地，通过挖掘海量数据价值，打造全景客户画像，助力前端精准营销;AI、生物核身、人机融合等技术使得客户体验大幅提升;智能风控引擎、评分模型等科学工具助力风险管理策略全面优化……金融科技创新日新月异，为信用卡业务实现质量、效益、规模、服务协调发展奠定了基础。
7、银行加速场景布局，全面构建金融生态
随着流量红利的逐步减退，金融+场景的发展模式逐步被更多的银行认可。在一大批拥有生态圈场景的互联网企业涌入金融领域后，传统银行所面临的竞争加剧，在意识到这一短板后，各行纷纷通过自建、合作等方式，整合内外部资源，共建生态圈，重塑服务半径。
